Viime aikoina pörssit ovat laskeneet varsin voimakkaasti. Tänäänkin Helsingin pörssi päätyi lähes 3 %:n laskuun. Onhan se inhottavaa katsoa, kun salkun arvo sulaa silmissä, mutta silti olen selvinnyt ilman tuskanhien nousua otsalle.
Näin sijoitusuran alulla olevalle pörssikurssien lasku ei ole huono asia vaan erinomainen mahdollisuus. Kun osakkeet tulevat olemaan salkussa kymmeniä vuosia, niin mieluumminhan sitä halvemmalla ostaa kuin kalliilla. Nyt salkun käännyttyä tappiolliseksi toki harmittaa, etten pysynyt 100 % käteisenä näihin päiviin asti, kun kerran jo blogi-urani alussa väitin markkinoita yliarvostetuksi. Mutta eipä sitä voi markkinaliikkeitä ennustaa.
Nykyisenkin romahduksen jälkeen jenkkimarkkinat ovat edelleen mielestäni n. 20 % yliarvostetut Shillerin P/E:llä mitattuna. En siis voisi vieläkään ostaa mitään, jos ajatuksenani olisi ostaa vasta, kun on yleisesti edes normaalisti hinnoiteltua, saati sitten halpaa.
Yksittäiset osakkeet voivat toisaalta olla halpoja, vaikka markkinat yleisesti olisivat kuinka yliarvostetut. Tämä ei tosin estä näitäkin osakkeita laskemasta muiden markkinoiden mukana ja jopa markkinoita nopeampaa. Tämän on saanut huomata myös Kohti taloudellista riippumattomuutta -blogin kirjoittaja Pasi Havia, jonka rahasto HCP Quant on nyt laskenut 10 % lähtöarvostaan, mikä on selvästi suurempi lasku kuin rahaston vertailuindeksillä. Toivottavasti Havian rahasto ei nyt kaadu huonoihin aikoihin, vaan hän saa oikeasti mahdollisuuden näyttää osaamisensa.
Itseäni nämä voimakkaan laskun ajat harmittavat erityisesti siksi, että minulla ei ole rahaa, mitä sijoittaa. Lainaakin on jo jonkin verran käytössä (n. 20 % salkun arvosta), joten en uskalla lisätä enää vipua salkkuuni. Etenkään, kun markkinoiden nykytilanne ei ole vielä lähelläkään halpaa. Tiettyjen osakkeiden tietyt hinnat ovat tosin minulle sellaisia, että niillä minun on pakko ostaa, vaikka salkun vipu hetkellisesti nousisikin liian korkeaksi. Seuraavan palkan tullessa voin kuitenkin lyhentää lainaa suhteellisen suurella summalla. Jos kurssilasku jatkuu vielä senkin jälkeen, tulen todennäköisesti tekemään uusia ostoja lainarahalla. Pitää vaan toivoa, ettei lasku ole niin voimakasta, että salkun koon pienentyminen vie lainaosuuden prosentuaalista määrää liian suureksi.
Loppujen lopuksi sijoitusteni tuotto määräytyy sijoituskohteideni pitkän tähtäimen suoriutumisen perusteella eikä markkinaliikkeiden perusteella. Tämän takia en huolestu liikaa nykyisestä kurssilaskusta. En ole kuullut mitään, mikä saisi minut ajattelemaan, että yhtiöni olisivat nyt yli 10 % huonompia kuin pari viikkoa sitten. Halvempia ne kyllä ovat, ja on tärkeää muistaa, että hinta on eri asia kuin arvo. Hinta myös muuttuu usein huomattavasti nopeampaa kuin arvo.
keskiviikko 15. lokakuuta 2014
torstai 9. lokakuuta 2014
Tuotot Q3 2014
Q3:n aikana tuotot olivat surkeita. Ajoittaisia valonpilkahduksia oli, mutta pääasiassa suunta oli alaspäin ja tilanne on kvartaalin päättymisen jälkeen muuttunut entistä pahemmaksi. Q3:n aikana salkun TWR-tuotto oli -3,9 %. Vertailuindeksistäni olen jäänyt entistä enemmän.
Yllä olevassa kuviossa on koko salkkuni tuoton kuvaaja ja alla Nordnetin osakesalkkuni kuvaaja. Seligsonin salkkuni osuus on jäänyt sen verran pieneksi, että sen merkitys yllä olevaan kuvaajaan on koko ajan pienempi ja pienempi. Tämä näkyy muun muassa suurempina muutoksina yllä olevassa kuviossa.
Olen jo pitkään ollut tietoinen, että salkkuni ei ole sellainen kuin haluaisin sen olevan, mutta en ole ollut valmis muuttamaan sen sisältöä myynneillä, vaan ajatuksenani on ollut tehdä sellaisia ostoksia, että salkku kokonaisuutena menee oikeaan suuntaan. Tuo tapa on vain sen verran hidas, että en ehtinyt tekemään tarpeellisia muutoksia ennen viime aikojen laskukautta. Lisäksi en ole tainnut riittävissä määrin noudattaa tuotakaan suunnitelmaa.
Viime päivien kurssilaskuista minulla on sen verran sanottavaa, että kirjoitan varmaan siitä erillisen blogitekstin, joten jätän sen analysoinnin tässä vähemmälle.
Yllä olevassa kuviossa on koko salkkuni tuoton kuvaaja ja alla Nordnetin osakesalkkuni kuvaaja. Seligsonin salkkuni osuus on jäänyt sen verran pieneksi, että sen merkitys yllä olevaan kuvaajaan on koko ajan pienempi ja pienempi. Tämä näkyy muun muassa suurempina muutoksina yllä olevassa kuviossa.
Olen jo pitkään ollut tietoinen, että salkkuni ei ole sellainen kuin haluaisin sen olevan, mutta en ole ollut valmis muuttamaan sen sisältöä myynneillä, vaan ajatuksenani on ollut tehdä sellaisia ostoksia, että salkku kokonaisuutena menee oikeaan suuntaan. Tuo tapa on vain sen verran hidas, että en ehtinyt tekemään tarpeellisia muutoksia ennen viime aikojen laskukautta. Lisäksi en ole tainnut riittävissä määrin noudattaa tuotakaan suunnitelmaa.
Viime päivien kurssilaskuista minulla on sen verran sanottavaa, että kirjoitan varmaan siitä erillisen blogitekstin, joten jätän sen analysoinnin tässä vähemmälle.
tiistai 7. lokakuuta 2014
Kulujen jakauma Q3 2014
Yllä olevassa kuviossa on esitettynä kulujeni jakauma ajalta 1.1.-30.9.2014. Euroina luvut on esitetty alla olevassa taulukossa, mistä näkee myös vertailun vuoksi tilanteen kolme kuukautta sitten.
Q3
|
Q2
|
|
| Ruoka ja marketit |
432
|
447
|
| Asuminen |
207
|
206
|
| Kulkeminen |
72
|
70
|
| Sähkö, vesi, netti, puhelin |
69
|
76
|
| Vaatteet |
36
|
38
|
| Viihde |
18
|
19
|
| Vuosittaiset |
103
|
50
|
| Satunnaiset |
93
|
90
|
1030
|
996
|
Luvuista näkee heti, että keskikulutukseni on kasvanut ja että se johtuu lähinnä vuosittaisten kulujen ajoittumisesta vuoden kolmannelle neljännekselle (heinä-syyskuulle). Aidosta kulutuksen lisääntymisestä ei siis ole kyse.
Ruokakuluni ovat pienentyneet, koska en ole kesäkuun jälkeen enää ostanut lounasseteleitä, minkä lisäksi olen käyttänyt vanhoja (aikaisemmin maksettuja) lounareita ruokailujeni maksamiseen. Nyt lompakossa on enää yksi lounasseteli jäljellä, joten voidaan olettaa ruokakulujeni hieman kasvavan jatkossa. Suurta lisäystä en kuitenkaan odota, koska en selvästikään ole käyttänyt lounareita kovinkaan montaa per kuukausi. Lisäksi tarkoituksenani olisi hieman järkeistää ruokaostoksiani.
Sähkökuluni ovat pienentyneet toimittajan vaihdon takia. Osittain kyse on siitä, että sopimuksen päättyessä ajoittui kesäkuulle enemmän kuluja kuin sille oikeasti kuului, joten oikeasti säästö ei välttämättä ole ihan niin suuri kuin muutoksen perusteella voisi kuvitella. Tein tosin mielestäni aika hyvän sopimuksen.
Muulta osin kuluissa ei ole tapahtunut merkittäviä muutoksia.
Kulkemisen kuluja katsoessa on hyvä tietää, että auton renkaat ja huollot yms. on taulukossa luokiteltu vuosittaisiin kuluihin, eikä kulkemisen kuluihin. Kulkemisessa ovat siis lähinnä bensat ja joukkoliikenteen liput.
lauantai 4. lokakuuta 2014
Kuluraportti syyskuu 2014
Syyskuussa kokonaiskulutukseni oli 1284 euroa. En sortunut tuhlailemaan vaan kulujen määrää nostivat 200 euron (pakollinen) satunnainen kulu ja 285 euron vuosittainen kulu (auton vuosihuolto). Tavoitteenani oli pitää kulutukseni ilman auton huollon kulua alle 1000 eurossa ja tässä onnistuin (juuri ja juuri). Vähän jouduin pihistelemään viimeisinä päivinä, mutta muuten mitään suurempaa kulusäännöstelyä en tehnyt.
Viimeiset kolme kuukautta (eli koko Q3) minulla on ollut erittäin paljon satunnaisia ja vuosittaisia kuluja. Niitä on ollut yhteensä n. 300 €/kk, kun tammi-kesäkuun osalta keskiarvo oli 140 €/kk. Loppuvuoden aikana noita ylimääräisiä ei onneksi pitäisi enää olla. Satunnaisia yllättäviä menoja toki tulee ja jouluna on sitten joululahjojen vuoro, mutta näiden ei pitäisi olla mitään erityisen merkittäviä kulueriä. Aikaisemmin mainitsemani mahdollinen tietokoneen osto voi tosin tehdä isohkon loven lompakkooni.
Syyskuun aikana kulutukseni oli aika tavallista. Ravintolassa tuli ehkä syötyä hieman tavallista enemmän, mutta kyse oli enemmänkin lounaspaikka- tai pikaruokatyylisestä ruokailusta kuin kalliimmasta á la carte -ruokailusta. Kyse oli siis lähinnä laiskuudesta kokkailun suhteen.
Lokakuussa minun pitäisi saada kuluni aika matalalle tasolle, koska satunnaisia tai vuosittaisia kuluja ei ole tiedossa, eikä myöskään ole vuoroni maksaa vastiketta. Tästä huolimatta säästömääräni lokakuussa tulevat olemaan suhteellisen pienet, koska minun pitää maksaa luottokortilla maksamani auton huolto sekä varata raha marraskuussa tapahtuvalle vastikkeen maksulle, koska se pitää maksaa ennen seuraavaa palkkaa. Marraskuussa puolestaan säästömäärien pitäisi olla taas hyvällä tasolla, jollei mitään yllättävää tapahdu.
Onhan tässä myös pieniä suunnitelmia, jotka saattavat sotkea säästösuunnitelmat täysin useiksi kuukausiksi, mutta niistä ehkä lisää myöhemmin...
Viimeiset kolme kuukautta (eli koko Q3) minulla on ollut erittäin paljon satunnaisia ja vuosittaisia kuluja. Niitä on ollut yhteensä n. 300 €/kk, kun tammi-kesäkuun osalta keskiarvo oli 140 €/kk. Loppuvuoden aikana noita ylimääräisiä ei onneksi pitäisi enää olla. Satunnaisia yllättäviä menoja toki tulee ja jouluna on sitten joululahjojen vuoro, mutta näiden ei pitäisi olla mitään erityisen merkittäviä kulueriä. Aikaisemmin mainitsemani mahdollinen tietokoneen osto voi tosin tehdä isohkon loven lompakkooni.
Syyskuun aikana kulutukseni oli aika tavallista. Ravintolassa tuli ehkä syötyä hieman tavallista enemmän, mutta kyse oli enemmänkin lounaspaikka- tai pikaruokatyylisestä ruokailusta kuin kalliimmasta á la carte -ruokailusta. Kyse oli siis lähinnä laiskuudesta kokkailun suhteen.
Lokakuussa minun pitäisi saada kuluni aika matalalle tasolle, koska satunnaisia tai vuosittaisia kuluja ei ole tiedossa, eikä myöskään ole vuoroni maksaa vastiketta. Tästä huolimatta säästömääräni lokakuussa tulevat olemaan suhteellisen pienet, koska minun pitää maksaa luottokortilla maksamani auton huolto sekä varata raha marraskuussa tapahtuvalle vastikkeen maksulle, koska se pitää maksaa ennen seuraavaa palkkaa. Marraskuussa puolestaan säästömäärien pitäisi olla taas hyvällä tasolla, jollei mitään yllättävää tapahdu.
Onhan tässä myös pieniä suunnitelmia, jotka saattavat sotkea säästösuunnitelmat täysin useiksi kuukausiksi, mutta niistä ehkä lisää myöhemmin...
keskiviikko 1. lokakuuta 2014
Kyllä kansa tietää: Minusta tulee miljonääri
Syyskuun aikana tein kyselyn, jossa kysyin lukijoilta, uskovatko he, että minusta tulee miljonääri. Äänestysaika on nyt päättynyt ja on aika tarkastella tuloksia. Äänestäneitä oli 59 ja heistä 35 (59 %) uskoi, että minusta tulee miljonääri. Tulos on hieman "parempi" kuin optimistisin ennusteeni. Ajattelin, että enin, mitä voin odottaa olisi lievä enemmistö (50-55 %) kyllä-ääniä. Pessimistisimmilläni ajattelin, että saisin vain muutaman kyllä-äänen.
Odotuksiani "parempi" menestys johtunee siitä, että tämänkaltaisia blogeja todennäköisesti lukevat isolta osin ihmiset, joilla on samansuuntaisia haaveita ja suunnitelmia. Näin he ovat keskimääräistä taipuvaisempia uskomaan suurten unelmien toteutumiseen.
Laitoin sanan "parempi" lainausmerkkeihin, koska eihän kyselyn tuloksella sinänsä ole merkitystä. Kuten tuolla aikaisemman kirjoitukseni kommenteissani kerroin, kyselyn tarkoituksena oli lähinnä luoda vertailukohta tuleville äänestyksille. Toivon pystyväni ajan kuluessa vakuuttamaan osan niistä lukijoista, jotka nyt vastasivat "Ei".
Yksi mielestäni mielenkiintoinen yksityiskohta äänestyksessä oli se, että osa tuntui olettavan miljonääriksi tulon olevan tavoitteenani. Näinhän ei kuitenkaan ole, enkä mielestäni ole muuta väittänytkään (en tosin muista kaikkia kirjoituksiani). En ole sanonut tavoittelevani miljonääriksi, vaan ainoastaan että uskon miljonääriksi tulon olevan väistämätön seuraus luonteestani ja kiinnostuksen kohteistani. Tavoitteenani on ainoastaan taloudellinen riippumattomuus ja kaikki sen jälkeen on vain plussaa. Voi toki olla, että ajan myötä tavoitteeni muuttuvat ja tulen oikeasti haluamaan miljonääriksi. Voi myös olla, että inflaatio tekee sen, että eläkeiässäni 40 vuoden kuluttua miljoona ei ole enää laisinkaan riittävä summa rahaa stressittömään elämään.
No joka tapauksessa kansa on nyt puhunut ja minusta tulee miljonääri!
Odotuksiani "parempi" menestys johtunee siitä, että tämänkaltaisia blogeja todennäköisesti lukevat isolta osin ihmiset, joilla on samansuuntaisia haaveita ja suunnitelmia. Näin he ovat keskimääräistä taipuvaisempia uskomaan suurten unelmien toteutumiseen.
Laitoin sanan "parempi" lainausmerkkeihin, koska eihän kyselyn tuloksella sinänsä ole merkitystä. Kuten tuolla aikaisemman kirjoitukseni kommenteissani kerroin, kyselyn tarkoituksena oli lähinnä luoda vertailukohta tuleville äänestyksille. Toivon pystyväni ajan kuluessa vakuuttamaan osan niistä lukijoista, jotka nyt vastasivat "Ei".
Yksi mielestäni mielenkiintoinen yksityiskohta äänestyksessä oli se, että osa tuntui olettavan miljonääriksi tulon olevan tavoitteenani. Näinhän ei kuitenkaan ole, enkä mielestäni ole muuta väittänytkään (en tosin muista kaikkia kirjoituksiani). En ole sanonut tavoittelevani miljonääriksi, vaan ainoastaan että uskon miljonääriksi tulon olevan väistämätön seuraus luonteestani ja kiinnostuksen kohteistani. Tavoitteenani on ainoastaan taloudellinen riippumattomuus ja kaikki sen jälkeen on vain plussaa. Voi toki olla, että ajan myötä tavoitteeni muuttuvat ja tulen oikeasti haluamaan miljonääriksi. Voi myös olla, että inflaatio tekee sen, että eläkeiässäni 40 vuoden kuluttua miljoona ei ole enää laisinkaan riittävä summa rahaa stressittömään elämään.
No joka tapauksessa kansa on nyt puhunut ja minusta tulee miljonääri!
maanantai 29. syyskuuta 2014
Säästöjen tilannekatsaus syyskuu 2014
Syyskuuta on vielä yksi pörssipäivä jäljellä, mutta on jo selvää, etten enää tule tekemään lisäsijoituksia, joten raportoin jo nyt. Oikeastaan en voi hetkeen tehdä lisäsijoituksia, koska sorruin tekemään lainarahalla suurehkon sijoituksen, enkä siten voi (=halua) tehdä uusia sijoituksia ennen kuin saan lainataakkaa pienennettyä. Lokakuun sijoitukset tulevatkin käytännössä olemaan sijoituslainan lyhennyksiä, vaikka ne sijoituksina raportoinkin. Nuo syyskuun lainaostot eivät siis näy vielä sijoituksena, koska sijoitusseurannassani lainan nosto kumoaa kyseisen oston. Kirjaamistavassani vain omalla rahalla tehdyt ostot näkyvät sijoitussummassani.
Syy lainalla tehdylle ostolle löytyy heikkenevästä eurosta. EKP:n toimet ovat heikentäneet euroa ja nähdäkseni heikkeneminen jatkuu (tai ainakin tämä olisi käsittääkseni tarkoituksena). Suunnitelmissani on ollut ostaa osakkeita Yhdysvalloista, ja koin, että odottelu saattaa valuuttakurssimuutosten takia tulla kalliiksi. Voi tosin olla, että hätäily tuli vielä kalliimmaksi, jos viime päivien volatiliteetti johtaa suurempaan laskuun.
Syyskuun sijoitussumma oli 1587 euroa. Suurehko summa selittyy suurelta osin sillä, että olen vetänyt pankkitilini melko kuivaksi lainarahan käytön takia. Ei ole järkeä seisottaa rahaa nollakorkoisella pankkitilillä, kun joudun maksamaan sijoituslainasta 5 % korkoa.
Lokakuussa säästösumma ei tule olemaan lähellekään noin suuri, koska kävin syyskuun aikana huollattamassa auton ja minun täytyy lokakuussa maksaa pois luottokorttivelka, jota käytin huollon maksamiseen. Tällä tavalla luoton käyttämisestä ei aiheudu minulle kuluja.
Jo aiemmin kerroin saavuttaneeni vuodelle 2014 asettamani tavoitteen 15 000 euroa. Kokonaisuudessaan säästössä on nyt 15 423 euroa ja ennusteeni tämän vuoden säästösummalle on tällä hetkellä n. 19 000 euroa. Tietokoneeni on tosin osoittanut hajoamisen merkkejä, joten mahdollinen uuden tietokoneen osto johtaisi todennäköisesti siihen, että jään tuosta summasta. Muitakin yllättäviä kuluja voi tietysti tulla.
Syy lainalla tehdylle ostolle löytyy heikkenevästä eurosta. EKP:n toimet ovat heikentäneet euroa ja nähdäkseni heikkeneminen jatkuu (tai ainakin tämä olisi käsittääkseni tarkoituksena). Suunnitelmissani on ollut ostaa osakkeita Yhdysvalloista, ja koin, että odottelu saattaa valuuttakurssimuutosten takia tulla kalliiksi. Voi tosin olla, että hätäily tuli vielä kalliimmaksi, jos viime päivien volatiliteetti johtaa suurempaan laskuun.
Syyskuun sijoitussumma oli 1587 euroa. Suurehko summa selittyy suurelta osin sillä, että olen vetänyt pankkitilini melko kuivaksi lainarahan käytön takia. Ei ole järkeä seisottaa rahaa nollakorkoisella pankkitilillä, kun joudun maksamaan sijoituslainasta 5 % korkoa.
Lokakuussa säästösumma ei tule olemaan lähellekään noin suuri, koska kävin syyskuun aikana huollattamassa auton ja minun täytyy lokakuussa maksaa pois luottokorttivelka, jota käytin huollon maksamiseen. Tällä tavalla luoton käyttämisestä ei aiheudu minulle kuluja.
Jo aiemmin kerroin saavuttaneeni vuodelle 2014 asettamani tavoitteen 15 000 euroa. Kokonaisuudessaan säästössä on nyt 15 423 euroa ja ennusteeni tämän vuoden säästösummalle on tällä hetkellä n. 19 000 euroa. Tietokoneeni on tosin osoittanut hajoamisen merkkejä, joten mahdollinen uuden tietokoneen osto johtaisi todennäköisesti siihen, että jään tuosta summasta. Muitakin yllättäviä kuluja voi tietysti tulla.
lauantai 27. syyskuuta 2014
Selvisin ydinpommista
Näin tuossa pari yötä sitten unta, että olin autossa, jonka takaikkunasta näin räjähtävän ydinpommin sienimuotoisen pilven. Räjähdyksen paineaalto ei saavuttanut minua, mutta tulin siihen tulokseen, että olen todennäköisesti saanut sellaisen määrän säteilyä, että elinaikaa minulla on korkeintaan 10 vuotta jäljellä.
Jopa unessa aloin miettiä, mitä tämä tarkoittaa säästöprojektilleni. Koin, että ei ole järkeä jatkaa säästämistä, koska en tule tuossa ajassa saavuttamaan haluamaani tilaa tai ainakaan en pysty nauttimaan työni tuloksista. Aloinkin unessani miettiä, miten käyttäisin nykyiset säästöni jäljellä olevan elinaikani kuluessa. Kovin syvällisiin ajatuksiin en toki unimaailmassa pystynyt, mutta selvästi se tietty ajatusmaailma ja tavoitteellisuus puskee läpi myös kuolemanpelon edessä. Tai pelko on oikeastaan väärä sana, koska tuossa unessa suhtauduin itse kuolemaan aika neutraalisti. Se oli vain joku asia, joka tulee nyt tapahtumaan vähän aikaisemmin sen sijaan, että se olisi edessä selvästi myöhemmin.
Herättyäni tuo unen tilanne ei vaikuttanut ajatuksiini tai suunnitelmiini oikeastaan mitenkään. On toki mahdollista, että minulla on elinaikaa vain tuo 10 vuotta jäljellä tai voi jopa olla, että kuolen huomenna. En silti voi elää niin kuin se olisi totta. Tuota "voit kuolla huomenna" -argumenttiahan moni käyttää perustellakseen tuhlailuaan. Todennäköisesti näin ei kuitenkaan tule tapahtumaan ja nämä ihmiset tulevat elämään koko elämänsä murehtien rahatilannettaan. Itse en missään tapauksessa halua elää näin.
Todennäköisesti elämää on vielä reilusti jäljellä ja haluan elää siten, että minun ei tarvitse murehtia rahasta eikä ohittaa mahdollisuuksia sen takia, että minulla ei ole niihin varaa. Puhun siis yrittämisen ja hyvän tekemisen mahdollisuuksista, en tuhlaamisesta. Olen valmis uhraamaan hieman elintasostani muutaman vuoden ajan voidakseni elää myöhemmät vuodet stressittömämmin ja tehden minulle mielekkäitä juttuja.
Jos minulla nyt oikeasti olisi vain 10 vuotta elinaikaa, niin alkaisin varmaan elää kädestä suuhun, mutta en koskisi nykyisiin sijoituksiini. Nykyinen tulotasoni sallii jo aika mukavan elintason ja nykyinen puskuri on ihan riittävä tuolle aikajänteelle. Varoisin vain kiinteiden kulujen kasvattamista ja kohdistaisin "ylimääräisen" rahan esimerkiksi matkustamiseen, koska sen voin jättää pois, jos tulovirtani ovatkin esimerkiksi työkyvyn menettämisen takia odotettua pienemmät viimeisinä vuosina.
Yhteenvetona voitaneen todeta, että aikahorisontti vaikuttaa kyllä siihen, millaiset säästösuunnitelmat kannattaa tehdä, mutta ei silti ole mitään syytä perusteettomasti olettaa aikahorisonttia liian lyhyeksi.
Jopa unessa aloin miettiä, mitä tämä tarkoittaa säästöprojektilleni. Koin, että ei ole järkeä jatkaa säästämistä, koska en tule tuossa ajassa saavuttamaan haluamaani tilaa tai ainakaan en pysty nauttimaan työni tuloksista. Aloinkin unessani miettiä, miten käyttäisin nykyiset säästöni jäljellä olevan elinaikani kuluessa. Kovin syvällisiin ajatuksiin en toki unimaailmassa pystynyt, mutta selvästi se tietty ajatusmaailma ja tavoitteellisuus puskee läpi myös kuolemanpelon edessä. Tai pelko on oikeastaan väärä sana, koska tuossa unessa suhtauduin itse kuolemaan aika neutraalisti. Se oli vain joku asia, joka tulee nyt tapahtumaan vähän aikaisemmin sen sijaan, että se olisi edessä selvästi myöhemmin.
Herättyäni tuo unen tilanne ei vaikuttanut ajatuksiini tai suunnitelmiini oikeastaan mitenkään. On toki mahdollista, että minulla on elinaikaa vain tuo 10 vuotta jäljellä tai voi jopa olla, että kuolen huomenna. En silti voi elää niin kuin se olisi totta. Tuota "voit kuolla huomenna" -argumenttiahan moni käyttää perustellakseen tuhlailuaan. Todennäköisesti näin ei kuitenkaan tule tapahtumaan ja nämä ihmiset tulevat elämään koko elämänsä murehtien rahatilannettaan. Itse en missään tapauksessa halua elää näin.
Todennäköisesti elämää on vielä reilusti jäljellä ja haluan elää siten, että minun ei tarvitse murehtia rahasta eikä ohittaa mahdollisuuksia sen takia, että minulla ei ole niihin varaa. Puhun siis yrittämisen ja hyvän tekemisen mahdollisuuksista, en tuhlaamisesta. Olen valmis uhraamaan hieman elintasostani muutaman vuoden ajan voidakseni elää myöhemmät vuodet stressittömämmin ja tehden minulle mielekkäitä juttuja.
Jos minulla nyt oikeasti olisi vain 10 vuotta elinaikaa, niin alkaisin varmaan elää kädestä suuhun, mutta en koskisi nykyisiin sijoituksiini. Nykyinen tulotasoni sallii jo aika mukavan elintason ja nykyinen puskuri on ihan riittävä tuolle aikajänteelle. Varoisin vain kiinteiden kulujen kasvattamista ja kohdistaisin "ylimääräisen" rahan esimerkiksi matkustamiseen, koska sen voin jättää pois, jos tulovirtani ovatkin esimerkiksi työkyvyn menettämisen takia odotettua pienemmät viimeisinä vuosina.
Yhteenvetona voitaneen todeta, että aikahorisontti vaikuttaa kyllä siihen, millaiset säästösuunnitelmat kannattaa tehdä, mutta ei silti ole mitään syytä perusteettomasti olettaa aikahorisonttia liian lyhyeksi.
Tilaa:
Blogitekstit (Atom)