Käyntini Elite Varainhoidossa

Meille kaikille varmasti tulee ajoittain puheluita, joissa yritetään saada kuuntelemaan, kun pankkiiriliike kauppaa tuotteitaan. En ole koskaan aikaisemmin kerennyt tai halunnut mennä kuuntelemaan myyntipuheita, mutta tällä kertaa päätin mennä kuulemaan, mitä Elite Varainhoidolla olisi tarjota.

Minulla on aina ollut vahvoja ennakkoluuloja siitä, millaisia tuotteita ja palveluita tämänkaltaiset toimijat tarjoavat. Tarkoituksenani oli olla mahdollisimman avoimin mielin, niin etteivät ennakkoluuloni saa yliotetta. Eihän sitä tiedä, jos vaikka tarjolla olisi jotain, mitä en ole osannut kaivata.

Toinen syy käynnille oli se, että halusin nähdä millaisia myyntikikkoja suomalaiset varainhoitoalan ihmiset käyttävät. Odotin mielenkiinnolla saanko kokea Wolf of Wall Street tyyppistä tykitystä, vai jotain ihan muuta?

Tapaaminen alkoi varsin lupaavasti. Myyntimies (koska sitä nämä "sijoitusneuvojat" oikeasti ovat) kertoi, että Elite on ihan erilainen kuin muut pankkiiriliikkeet. Kuulemma he eivät saa palkkiota tiettyjen kalliiden tuotteiden tyrkyttämisestä vaan siitä, että asiakas saa tuottoja. Kuulostaa ihan hyvältä.

Siitä alkoikin alamäki. Esitys oli insinöörimäinen "tällainen on meidän tuote", jossa asiakkaan kuunteleminen unohdettiin täysin. Vaikka annoin tärppejä kertomalla koulutukseni ja sijoitushistoriani, niin näistä ei seurannut syventäviä kysymyksiä tarpeideni ja tietotasoni selvittämiseksi. Sen sijaan insinöörimäinen tuotteiden kuvailu jatkui.

Lopullisesti Elite menetti uskottavuutensa, kun myyntimies kehui positiivisena seikkana sitä, että heidän rahastossaan on korkeampi salkun kiertonopeus kuin Nordean vastaavissa. Vähääkään sijoittamista seuraavat tietävät, että salkun kiertonopeus indikoi huonoja tuottoja eikä hyviä, joten kiertonopeudella kehuminen kertoo joko osaamattomuudesta tai sitten vedättämisestä. Kumpikaan ei ole toivottava ominaisuus varainhoitajalta.

Minulle kehuttiin myös sitä, kuinka Elitellä on tarjolla enemmän rahastoja kuin muilla. Minulta kysyttiin jotain tyyliin "Kumpi on parempi 120 vai 140 rahastoa?" (luvut ovat hatusta vedettyjä, kun en muista todellisia lukuja). Tämäkin kertoo mielestäni tietynlaisesta osaamattomuudesta, koska todellisuudessahan liian suuri määrä vaihtoehtoja passivoi ja on siten huono asia. Kymmenestä rahastosta on helpompi löytää kohde rahoilleen kuin sadasta. Jos valinta on liian vaikea, ihminen valitsee oletusvaihdoehdon eli tässä tapauksessa olla sijoittamatta. Arvostaisin "Me ollaan valittu sinulle kymmenen parasta vaihtoehtoa, joista sinun on helppo valita itsellesi parhaat" lähestymistapaa paljon enemmän kuin tuota määrän hehkuttamista. Tämänkin myyjä olisi voinut tietää, jos hän olisi kysellyt enemmän ja puhunut vähemmän.

Seuraavaksi minulle kerrottiin kuinka Elitellä oli raaka-ainesyklin kääntyessä soitettu kaikki raaka-aineisiin sijoittaneet läpi ja kehotettu myymään noita sijoituksia. Tämä on kieltämättä ollut kiitettävä suoritus, mutta tällaisiin ennustuksiin tyypillisesti liittyy se, että osumien lisäksi tulee vähintään yhtä monta hutia (jotka transaktiokulujen muodossa tulevat kalliiksi sijoittajalle). Yhden väitetyn osuman perusteella en vielä heidän ennustajanlahjoihinsa usko. En kuitenkaan halunnut kiusata myyntimiestä hänen työpaikallaan, joten vaikenin näkemyksistäni. Olin päättänyt, että kerron mielipiteitäni vain, jos niitä kysellään, ja kun kysymyksiä ei tullut, niin sain olla aika paljon hiljaa.

Viimeisenä niittinä olivat vielä kulut, jotka olivat muistaakseni 2-3 % luokkaa. En muista miten ne menivät merkintöjen, lunastusten ja hallinnointipalkkioiden välillä, mutta koska ne olivat niin paljon liikaa, kiinnostus oli täysin mennyt. Tai olihan se kiinnostus aika vähäistä jo ennen tuohon vaiheeseen pääsemistä. Kuluista täytyy tosin sanoa, että jos vaihtoehtona on olla sijoittamatta tai sijoittaa kalliisiin tuotteisiin, niin onhan se silti parempi maksaa ne kulut kuin jäädä kokonaan ilman tuottoja. Itselleni kuitenkin sijoittaminen on sen verran tuttua, ettei minulla ole mitään syytä maksaa tuollaisia palkkioita kenellekään.

Minulle ei loppujen lopuksi käynyt selväksi, millä tavalla Elite eroaa muista pankkiiriliikkeistä. Hyvin samankaltaista tekstiä sieltä tuli, mitä olisin odottanut esimerkiksi Alexandrialta. En tosin ole ikinä käynyt Alexandiaa kuuntelemassa, joten ehkä siellä on vielä astetta pahempaa tekstiä.

No mutta tämä oli vain minun kokemukseni. Varainhoito on varsin henkilöriippuvaista touhua, joten voi olla ihan paikallaan käydä itse kuuntelemassa, voisiko joku Eliten varainhoitajista tarjota juuri sinulle oikeanlaista palvelua. Minulle tämä juttu ei ole (mikä olikin odotettavissa).