Sanat ovat tärkeitä - Omistusasunto sijoituksena

Odotinkin edellisen kirjoitukseni herättävän keskustelua, mutta keskustelun määrä yllätti minutkin. Moni lukija ei varmasti ole lukenut ainakaan kaikkia noita kommentteja, joten ajattelin nostaa tässä ja todennäköisesti ainakin toisessa kirjoituksessa esiin muutaman seikan, jotka nousivat esiin keskusteluiden aikana. Ensinnäkin havahduin siihen, kuinka tärkeitä sanat voivat olla joillekin.

Monelle ihmiselle näyttää olevan hirveän iso asia, millä nimillä asioita kutsutaan. Jopa ihmiset, jotka eivät millään tavalla kiistäneet sitä, että omistusasunto on se taloudellisesti järkevämpi vaihtoehto, olivat sitä mieltä, että oman asunnon ostamista ei saa kutsua sijoittamiseksi. Näin on, koska oma asunto ei tuota rahavirtaa (vaan vähentää ulosmeneviä rahavirtoja). Vaikka verotuksen takia säästetty euro on arvokkaampi kuin ansaittu euro, heidän silmissään vain sisään tulevia euroja tuottavat sijoitukset ovat tosiasiassa sijoituksia.

Sinänsä olen samaa mieltä, että monelle ihmiselle oman asunnon kutsuminen sijoitukseksi on helposti vahingollista vaurastumisen kannalta. He puhuvat sijoituksesta, koska sen avulla he voivat rationalisoida omia mielitekojaan. Heillä elämä menee siihen, että aina, kun on vähän ylimääräistä, on edessä muutto isompaan ja parempaan asuntoon, jonka mukana tulee samalla isompi asuntolaina, joka vie mahdollisuuden muihin sijoituksiin. Heille sana sijoitus voi tosiaan toimia vaurastumisen esteenä. 

Toiselle ryhmälle puolestaan omistusasunnon sijoitusluonteen kieltäminen voi olla lähes yhtä vahingollista. He ovat niin pitkälle sisäistäneet useissa vaurastumiskirjoissa esitetyn dogman, jonka mukaan vain positiivista kassavirtaa tuottavat asiat ovat sijoituksia, että he eivät voi hyväksyä sitä, että kulujen pienentäminen on vähintään yhtä hyvä asia kuin tulojen suurentaminen. Omistusasunto nähdään vain kulujen, mutta ei säästöjen lähteenä. Näin ollen he voivat päätyä asumaan kalliimmassa asunnossa kuin olisi optimaalista. Tämänkin seurauksen takana on se sana ja määritelmä, jota he asiasta käyttävät. Ei-sijoitus.

Näin ollen suosittelisin oikeasti miettimään, että puhuuko omistusasumisesta sijoituksena sen takia, että haluaa vain rationalisoida valintojaan, vai onko kyseessä aito oman talouden optimointi.

En missään nimessä ole rationalisointien kannalla, enkä pidä tuollaisen itsepetoksen seurauksena ostettuja ylihintaisia asuntoja (tai autoja) sijoittamisena, vaikka sitäkin kommenteissa väitettiin kuvaamastani sijoitusluonteesta seuraavan. Alkuperäisestä kirjoituksestani on mielestäni rivien välistä luettavissa se oletukseni, että tuollaista kannattavuusvertailua (eli hankkiako omistusasunto vai sekä vuokra-asunto että sijoitusasunto) tekevä ihminen ei ole rationalisointeja tekevä tuhlari, vaan ihminen, joka oikeasti aikoo optimoida kulurakennettaan ja varojensa käyttöä. Näin ollen toivoisin tekstiäni tulkittavan niitä lähtökohdista kuin se on kirjoitettu (eli käytännössä omistani). Sanani ovat tärkeitä myös minulle.